A pergunta “qual o melhor cartão” não tem resposta, e é por isso que todo ranking decepciona. O melhor cartão para quem viaja toda semana é péssimo para quem está tentando sair do vermelho. Antes de comparar produtos, vale identificar o que você quer que o cartão faça por você.
São cinco objetivos comuns, e cada um aponta para um tipo diferente de cartão. Provavelmente você vai se reconhecer em um deles.
Você quer construir crédito do zero
É o primeiro cartão, ou você nunca teve histórico. Aqui o objetivo não é benefício, é aprovação: você precisa entrar no sistema para começar a construir reputação financeira.
O que procurar: análise flexível, sem anuidade e sem exigência de renda alta. Limite modesto não é defeito nesse momento, é o que protege você enquanto aprende a usar. Benefício vem depois.
Você tem restrição no nome
Situação diferente da anterior: você já teve crédito e o mercado fechou a porta. A análise tradicional vai barrar, então o caminho é outro.
O que procurar: cartões com limite garantido, em que você reserva um valor próprio e ele vira seu limite. Como a garantia vem de você, o birô de crédito deixa de ser o filtro. É um caminho de reconstrução, não um atalho.
Você quer economizar no dia a dia
Você já tem crédito resolvido e quer que o cartão devolva alguma coisa nas compras que já faria: mercado, farmácia, combustível, contas.
O que procurar: cashback simples e sem categoria rotativa, ou um cartão ligado ao lugar onde você mais compra. O detalhe que decide é o percentual sobre o seu gasto real, não sobre o gasto que o anúncio imagina.
A lista dos cartões com aprovação mais acessível e sem anuidade.
Você viaja com frequência
Aeroporto faz parte da sua rotina, seja a trabalho ou não. Aqui os benefícios de categoria alta deixam de ser enfeite e passam a ter valor mensurável.
O que procurar: acesso a salas VIP, seguro de viagem e condições melhores em compras no exterior. Faça a conta: quantas vezes por ano você usaria de verdade, e quanto isso vale contra a anuidade.
Você quer concentrar tudo em um lugar
Seu objetivo não é o cartão em si, é parar de espalhar a vida financeira entre cinco aplicativos. Conta, cartão, pagamentos e investimento no mesmo lugar.
O que procurar: instituição com conta completa, não só emissor de cartão. Aqui o critério muda de figura: você está escolhendo um banco, e o cartão é consequência.
E se você for mais de um
Normal. A maioria das pessoas se encaixa em dois perfis ao mesmo tempo, e eles mudam com o tempo. Quem está construindo crédito hoje vai querer economizar no dia a dia daqui a dois anos.
Nesse caso, escolha pelo objetivo mais urgente agora. O cartão não é um casamento: quando o seu perfil mudar, você troca.
Cuidados ao escolher pelo perfil
Seja honesto sobre quem você é hoje, não sobre quem gostaria de ser. Muita gente escolhe cartão de viagem sonhando com viagens que não acontecem, e paga anuidade por um benefício que nunca usa.
E vale lembrar: em qualquer perfil, a fatura não paga integralmente gera juros que superam qualquer benefício.
VER OS CARTÕES DE ENTRADAPerguntas frequentes
Posso ter mais de um cartão para perfis diferentes?
Sim, é comum. Só evite pedir vários ao mesmo tempo.
Estou negativado. Existe cartão para mim?
Os de limite garantido são o caminho mais realista nesse caso.
Cashback ou pontos: qual é melhor?
Cashback é simples e imediato. Pontos rendem mais, mas só se você resgatar.
Vale pagar anuidade por benefício de viagem?
Só se você viajar o suficiente para o retorno superar o custo.
Meu perfil pode mudar?
Sim, e é esperado. O cartão certo hoje pode não ser o de daqui a dois anos.
Preciso trocar de banco para trocar de cartão?
Não. Vários emissores oferecem cartão sem exigir que você mude de conta.
Qual perfil aprova mais fácil?
Quem busca construir crédito encontra as opções com análise mais flexível.
Conclusão
Cartão bom é o que resolve o seu problema de agora. Identificar o objetivo antes de olhar produto encurta a busca e evita o erro mais comum de todos: escolher pelo cartão que você gostaria de ter, e não pelo que a sua vida pede.
*Os limites são definidos com base em análise de crédito de cada emissor; aprovação e limite não são garantidos.
